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カードローン キャッシング

カードローン キャッシング

カードローンとキャッシングを選ぶときに重要なポイントは、「カードローン」と「キャッシング」という言葉に惑わされないようにすることです。

「カードローン」と「キャッシング」の違い

「キャッシング」

以前は消費者金融からの借入も「キャッシング」サービスと呼んでいました。また、同様にクレジットカードによる「キャッシング」利用も同じお金を借りるという意味から「キャッシング」と呼ぶのです。

キャッシングは、「消費者金融からお金を借りるサービス」と「クレジットカードでお金を借りるサービス」の両方を意味を持つ言葉です。

「カードローン」

銀行がはじめた「キャッシング」サービスのこと。貸金業法の改正と消費者金融のイメージ低下によって、編み出されたのが信頼性のある銀行が消費者金融の代わりにお金を貸す「キャッシング」サービスです。同じ名前にしておくと、悪いイメージを引きずってしまうため、「カードローン」というサービス名称になったのです。

最近では、「カードローン」の方が知名度が高くなってしまったため、消費者金融が提供する「キャッシング」サービスも「カードローン」と呼ぶようになったのです。

まとめ

つまり、「カードローン」と「キャッシング」には明確な違いはなく同じサービスなのです。以前は銀行が提供するサービスを「カードローン」、消費者金融・クレジットカード会社が提供するサービスを「キャッシング」と呼んでいましたが、今ではこの境目はどんどんなくなっているため、同じものとして比較検討するのが正しい検討方法です。

「カードローン」と「キャッシング」の金利比較

カードローン借入希望額別の金利比較表

借り入れを希望している金額(※ない場合は近い金額)を選択してください。選択した借入希望額ごとにカードローンの金利が比較できるようになっています。※複数チェックして比べることも可能です。


△・・・融資額ごとの金利情報なし 優・・・金利優遇条件あり ・・・融資不可(限度額以上)

借入希望額 (融資額)30万50万100万150万200万300万400万500万600万700万800万900万1000万
新生銀行カードローン レイク△年 4.5%~18.0%△年 4.5%~18.0%△年 4.5%~18.0%△年 4.5%~18.0%△年 4.5%~18.0%△年 4.5%~18.0%△年 4.5%~18.0%△年 4.5%~18.0%-----
三菱東京UFJ銀行 カードローン年 13.6%~14.6%年 13.6%~14.6%年 13.6%~14.6%年 10.6%~13.6%年 10.6%~13.6%年 7.6%~10.6%年 6.1%~7.6%年 1.8%~6.1%-----
三井住友銀行 カードローン年 12.6%~14.5%年 12.6%~14.5%年 12.6%~14.5%年 10.0%~12.0%年 10.0%~12.0%年 8.0%~10.0%年 7.0%~8.0%年 6.0%~7.0%年 5.0%~6.0%年 4.5%~5.0%年 4.0%~4.5%--
りそな銀行 カードローン年 12.475%年 12.475%年 11.5%年 11.5%年 9.0%年 7.0%年 5.5%年 4.9%年 4.5%年 4.0%年 3.5%--
東京スター銀行 カードローン年 1.8%~14.6%年 1.8%~14.6%年 1.8%~14.6%年 1.8%~14.6%年 1.8%~14.6%年 1.8%~14.6%年 1.8%~14.6%年 1.8%~14.6%-----
オリックス銀行 カードローン年 12.0%~17.8%年 12.0%~17.8%年 6.0%~14.8%年 6.0%~14.8%年 5.0%~12.8%年 5.0%~12.8%年 4.5%~8.8%年 4.5%~8.8%年 3.5%~5.8%年 3.5%~5.8%年 1.7%~4.8%--
楽天銀行 カードローン年 14.5%年 14.5%年 9.6%~14.5%年 9.6%~14.5%年 6.9%~14.5%年 4.9%~12.5%年 4.9%~8.9%年 4.5%~7.8%-----
じぶん銀行 カードローン△年 2.2%~17.5%△年 2.2%~17.5%△年 2.2%~17.5%△年 2.2%~17.5%△年 2.2%~17.5%△年 2.2%~17.5%△年 2.2%~17.5%△年 2.2%~17.5%△年 2.2%~17.5%△年 2.2%~17.5%△年 2.2%~17.5%--
イオン銀行 カードローン年 13.8%年 13.8%年 8.8%年 8.8%年 8.8%年 7.8%年 4.8%年 4.8%年 4.8%年 3.8%年 3.8%--
住信SBIネット銀行 Mr.カードローン14.79% 優-0.5%14.79% 優-0.5%14.79% 優-0.5%6.39%~6.99% 優-0.5%6.39%~6.99% 優-0.5%5.29%~5.99% 優-0.5%4.99%< 優-0.5%4.99%< 優-0.5%3.99% 優-0.5%3.99% 優-0.5%2.99% 優-0.5%2.99% 優-0.5%2.49% 優-0.5%
みずほ銀行 カードローン年 14.0%年 14.0%年 12.0%年 12.0%年 9.0%年 7.0%年 6.0%年 5.0%年 4.5%年 4.5%年 2.0%--
アコム キャッシング年 3.0%~18.0%年 3.0%~18.0%年 3.0%~15.0%年 3.0%~15.0%年 3.0%~15.0%年 3.0%~15.0%年 3.0%~15.0%年 3.0%~15.0%年 3.0%~15.0%年 3.0%~15.0%年 3.0%~15.0%--
SMBCモビット キャッシング△年 3.0%~18.0%△年 3.0%~18.0%△年 3.0%~18.0%△年 3.0%~18.0%△年 3.0%~18.0%△年 3.0%~18.0%△年 3.0%~18.0%△年 3.0%~18.0%△年 3.0%~18.0%△年 3.0%~18.0%△年 3.0%~18.0%--
プロミス キャッシング△年 4.5%~17.8%△年 4.5%~17.8%△年 4.5%~17.8%△年 4.5%~17.8%△年 4.5%~17.8%△年 4.5%~17.8%-------
アイフル キャッシング△年 4.5%~18.0%△年 4.5%~18.0%△年 4.5%~18.0%△年 4.5%~18.0%△年 4.5%~18.0%△年 4.5%~18.0%-------
ノーローン キャッシング△年 4.9%~18.0%△年 4.9%~18.0%△年 4.9%~18.0%△年 4.9%~18.0%△年 4.9%~18.0%△年 4.9%~18.0%-------
セゾン カードローン--年 15.0%-短期プライムレート+7.0%(8.47%)短期プライムレート+5.0%(6.47%)-------
ダイレクトワン カードローン△年 4.9%~20.0%△年 4.9%~20.0%△年 4.9%~20.0%△年 4.9%~20.0%△年 4.9%~20.0%△年 4.9%~20.0%-------
KCマネーカード カードローン△年 4.6%~18.0%△年 4.6%~18.0%△年 4.6%~18.0%△年 4.6%~18.0%△年 4.6%~18.0%△年 4.6%~18.0%-------
三井住友カード ゴールドローン年 9.8%年 9.8%年 9.8%年 9.8%年 9.8%年 7.8%年 7.8%年 4.5%年 4.5%年 3.5%---
ジャパンネット銀行 カードローン年 18.0%年 18.0%年 15.0%年 12.0%年 10.0%年 6.5%年 6.0%年 5.5%年 5.0%年 4.0%年 3.5%年 3.0%年 2.5%
セゾンファンデックス カードローン△年 6.5%~11.8%△年 6.5%~11.8%△年 6.5%~11.8%△年 6.5%~11.8%△年 6.5%~11.8%△年 6.5%~11.8%△年 6.5%~11.8%△年 6.5%~11.8%-----

「キャッシング」サービスの利用者数、審査、金利関連データ

カードローン、キャッシング
(個人向け無担保ローン)

アコム
(三菱UFJフィナンシャルグループ)
acom logo
レイク
(新生銀行)
lake logo
ノーローン
(シンキ)
shinki logo
プロミス
(SMBC)
promise logo

アイフル
(独立系)
aiful logo

データ取得期日14/10-1214/10-1214/10-1214/10-1214/7-9
金利平均15.51%15.20%16.20%15.24%15.20%
新規申込数(人)338,260106,54023,200145,00082,771
新規貸付人数(人)160,55039,1004,40060,17538,174
審査通過率(新規貸付人数/新規申込数)-36.7%19.0%41.5%41.5%
初回貸付額 平均142,000----
顧客あたり残高 平均524,000--52,900-
貸付残高
構成比
10万円以下1.5%1.3%2.3%1.9%5.4%
10万円超 30万円以下10.2%8.8%8.6%8.3%12.5%
30万円超 50万円以下27.2%21.9%15.5%23.3%24.6%
50万円超 100万円以下23.8%31.4%23.8%22.9%22.3%
100万円超37.3%36.6%49.8%43.5%35.2%
年収別
構成比
(新規)
200万円以下25.5%11.6%6.3%19.5%-
200万円超  500万円以下64.7%61.9%51.0%66.7%-
500万円超  700万円以下6.8%17.1%23.2%13.8%-
700万円超 1,000万円以下2.4%9.4%19.5%--
1,000万円超0.6%----
 

 

キャッシングからカードローンへの転換の背景

つまり、ほぼ同じような意味合いでキャッシングとカードローンが利用されています。

定義としては、下記のようなものがあります。

  • 無担保であること
  • 個人向けの融資であること
  • 保証人不要であること
  • 審査によって決められた限度額までであれば自由に借入ができること

上記にも述べたように、以前は「キャッシング」という言葉が主流だったのですが、最近では「カードローン」という言葉が主流になっています。この背景にあるのは、消費者金融が個人向けにローンを展開していたときは「キャッシング」という言葉でサービス展開をしていました。しかし、多重債務などが社会問題になり、2010年6月の貸金業法の改正を受けて、消費者金融が行う「キャッシング」の利用者が集まらなくなってきたのです。そこで、銀行と消費者金融の業界再編がすすめられました。今では大手の消費者金融はほとんど大手都市銀行のグループに入っている状況です。

そこで、登場したのが銀行が提供するキャッシングサービス「カードローン」です。「キャッシング」というイメージを払拭させる意味合いもあり、「カードローン」という名称がCMなどで多く露出され、一般的に「カードローン」というものが浸透してきたのです。「カードローン」の中身は、銀行が窓口であり資金を用意するが、実際の業務は保証会社として入った消費者金融が行っているのです。返済が滞ってしまえば、消費者金融が保証会社として銀行に返済し、債権はそのまま消費者金融に移行するのです。結局、悪質な滞納があった場合は消費者金融が返済請求する形になります。単純に消費者金融のキャッシングサービスを銀行が代行して販売しているのがカードローンと言っても過言ではありません。

実質的には、カードローンとキャッシングは同じものと考えてよいのです。キャッシングは消費者金融だから危ない、逆にカードローンは銀行だから安心と考えるのは間違っています。どちらも同じサービスであるため、普通に利用していれば便利なサービスです。

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※2017年12月時点 自社調べ。

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