銀行カードローンを審査、金利、即日で比較



カードローンの種類

カードローンの種類

カードローン、キャッシングの種類を再度確認してみましょう。

キャッシングは担保の有り無し、借入先などで条件が異なりますが、一般的に種類を分けると「銀行カードローン」「信販系カードローン」「消費者金融系カードローン」「信販系(クレジットカード)カードローン」の4つに分類できます。

「銀行カードローン」

基本的に「カードローン」「銀行系カードローン」と呼ばれています。最近では大手銀行メガバンクのほかに都市銀行、地方銀行、ネット銀行でも取扱いが始まり、消費者のニーズも高いキャッシング方法です。融資額が大きく、低金利で「みずほ銀行」「三菱東京UFJ銀行」のように年収制限なしで申し込めるなど魅力は多い半面、申込み先銀行と保証会社の2つの審査を受けることとなり、審査が厳しいと思ってかまいません。

銀行カードローンのメリット
  • 金利が低い
  • 限度額が大きい
銀行カードローンのデメリット
  • 審査が厳しい
  • 融資まで時間がかかる。平均1週間ほど

「消費者金融系カードローン」

消費者金融系カードローンとは、アコムやプロミス、モビットに代表されるような消費者金融が扱うカードローンのことを指します。やや小口融資枠になるものの、即日融資や審査結果、融資までの時間が早いことから、スピーディーで手軽な融資を希望している方に利用されています。金利は銀行カードローンに比べて少し高めではありますが、定期的な収入があれば申込み可能なところと対応の速さ、ATMで完結できる利便性で選ばれていると言ってもいいでしょう。

消費者金融カードローンのメリット
  • 即日融資が可能なところが多い
  • 審査のハードルが低い
  • 返済に苦慮した時の相談など対応が柔軟である
  • 意外と一番親身になってくれる
消費者金融カードローンのデメリット
  • 銀行カードローンよりは金利が高め
  • 銀行カードローンよりも限度額が低い
  • 総量規制の対象になる

「信販系(クレジットカード)カードローン」

信販系カードローンとは、クレジットカードを扱う会社が提供するカードローンのことを指します。このカードローンの特徴は、銀行に比べ各会社間で融資利率の差が激しいということです。利率の低い会社や利率の高い会社、また貸出金額によって利率が変わる会社など様々あります。また、メリットとしては、もともとクレジットカードを扱っているので安心感がある程度あること、銀行系に比べ審査が厳しくないことなどがあります。 クレジットカードは金利も銀行カードローンに比べてやや高めですが、クレジット機能付きで口座引き落としと使い勝手もよいこと、手軽にクレジットカードの延長線上で借り入れができることから利用が伸びています。

信販系カードローンのメリット
  • クレジットカードと一体型の場合がある
信販系カードローンのデメリット
  • 銀行カードローンより金利は高め
  • 銀行カードローン、消費者金融カードローンよりも限度額が低い
  • あまりカードローンの展開をしているところが少ない

「ネット銀行カードローン」

ネット銀行カードローンとは、ネット銀行が扱うカードローンのことを指します。このカードローンは特定の店舗を持たないため、申込みなどがインターネット上で行われるという特徴があります。利点としては、インターネット上の申し込みのため、人の目を気にしなくていいこと、また返済の手間などが省けることなどがあげられます。また、人件費が抑えられるため、金利が比較的安いというのも利点の一つです。

ネット銀行カードローンのメリット
  • 金利が低い
  • 消費者金融並みに即日融資ができる場合もある
  • 限度額が高い
  • ポイントなどの特典がつくキャンペーンなどを定期的に行っている
  • 大手都市銀行よりは審査のハードルが低い
ネット銀行カードローンのデメリット
  • 途上与信などを頻繁に行うため、途中で利用できなくなるケースもある
  • ネット銀行なので情勢などに応じてサービスに変化が起きやすい
  • ネット銀行の口座を作る必要があるカードローンもある

 

カードローンには種類によって、メリットとデメリットが違うため、状況に合ったカードローンを賢く比較検討することが必要です。

個人事業主の方、法人の方にはビジネスローンがあります。

注目の消費者金融カードローン

ランキングアイコン1位プロミスカードローン

はじめての方に30日の無利息期間を用意!※メールアドレス登録とWeb明細利用登録が必要。毎月の最低返済額が5万円借入時2,000円。大手消費者金融の中では上限金利が17.8%と最安!

●金利
年 4.5%~17.8%
●限度額
1~500万円
●最低返済額
5万円借入時 2,000円
商品詳細、口コミを見る

ランキングアイコン2位モビットカードローン

10秒で簡易審査結果表示。審査スピードも早く、限度額も800万円と高い。電話連絡なし、郵送物なしのサービスの利便性が人気の理由。金利も低金利に設定され、最低返済額も10万円借入時に4000円と低い

●金利
年 3.0%~18.0%
●限度額
1~800万円
●最低返済額
10万円借入時 4,000円
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ランキングアイコン3位アイフルカードローン

審査通過率も大手消費者金融の中で2位。約定金利平均の低さも大手消費者金融の中で2位とバランスの良いカードローン。返済対応などでも親身に相談にのってくれるなど顧客対応に高い評価!

●金利
年 4.5%~18.0%
●限度額
500万円
●最低返済額
10万円借入時 4,000円
商品詳細、口コミを見る

 

注目の銀行カードローン

ランキングアイコン1位みずほ銀行カードローン
みずほ銀行カードローン

上限金利年14.0%は銀行カードローンの中でもトップクラスの低金利!。最大800万円までの高額な借入が可能。上限金利の低さとメガバンクの安心感で人気のカードローン!

●金利
年 2.0%~14.0%
●限度額
10万円~800万円
●最低返済額
100万借入時1万円
商品詳細、口コミを見る

ランキングアイコン2位三菱東京UFJ銀行カードローン三菱東京UFJ銀行カードローンウェブサイト

テレビ窓口でのスピード発行は大きな魅力。提携コンビニATMで土日祝日、夜間利用しても手数料0円と利便性も高い。低金利で毎月の最低返済額は2000円と業界トップクラスの安さ

●金利
年 1.8%~14.6%
●限度額
~500万円
●最低返済額
借入利率年8.1%超は返済額2,000円、年8.1%以下は返済額1,000円
商品詳細、口コミを見る

ランキングアイコン3位りそな銀行カードローン

メガバンクよりも上限金利が低く、さらに最短即日審査のスピードを兼ね備えたカードローン!ご利用にあたってはご契約内容をご確認のうえ、無理のない返済計画を

●金利
年3.5%~12.475%(変動金利)
●限度額
最大800万円
●最低返済額
借入れ額によって変動
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※2017年8月時点 自社調べ。

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