銀行カードローンを審査、金利、即日で比較



データで借りやすさを徹底分析

データで借りやすさを徹底分析

審査で通る割合は?平均ではじめての人にどのくらい貸してくれるの?何才まで貸してくれるの?と申し込みの基準はわかっているものの、実際はどうなの?という疑問が多く残るのがカードローン、キャッシングの実情です。今回は、主要なカードローン、キャッシング企業の融資の中身をデータで分析し、借りやすいローンなどを明らかにしていきます。

2012年3月時点の各金融機関の貸付実態データ 

カードローン、キャッシング(個人向け無担保ローン)提供企業アコム
(三菱UFJフィナンシャルグループ)
レイク
(新生銀行)
プロミス
(SMBC)
アイフル
取得期日2012年3月期
※一部直近
2012年1-3月
※一部直近
2012年3月期
※一部直近
2012年3月期
※一部直近
消費者向け平均利回り15.9%15.4%16.5%15.9%
審査通過率(成約/申込数)-30.6%38.6%29.9%
貸付残高10万円以下1.6%1.8%1.9%4.9%
10万円超 30万円以下11.5%12.0%11.1%17.6%
30万円超 50万円以下31.1%23.5%27.0%23.7%
50万円超 100万円以下21.0%28.9%26.0%19.7%
100万円超34.8%33.8%34.0%34.1%
年収別
構成比(新規)
200万円以下25.1%15.6%18.7%19.4%
200万円超  500万円以下65.2%62.0%66.8%66.3%
500万円超  700万円以下6.5%14.5%9.7%9.4%
700万円超 1,000万円以下2.6%7.9%3.8%3.7%
1,000万円超0.6%-1.1%1.1%

・消費者向けの融資利率が一番低いのは新生銀行レイクで15.4%
→どちらにしろ、実際にサイトや広告でうたっている10%を切る下限金利での借り入れを実現できている人は非常に少ないということを示している。

・貸付残高は、大きな差が見られないものの50万超~100万以下の割合が一番高い新生銀行レイクは、審査通過率も低くなっている
→単純に新生銀行レイクの審査が厳しいこともあるだろうが、審査が通過しにくい50万超~100万以下のラインの顧客が多いことを示している。

・200万以下の年収への新規貸付が一番多いのがアコムで25.1%
→低年収層にも優しく、審査が通りやすいと判断できるのではないだろうか

 

 カードローン、キャッシング(個人向け無担保ローン)提供企業アコム
(三菱UFJフィナンシャルグループ)
レイク
(新生銀行)
プロミス
(SMBC)
アイフル
新規平均貸付単価200万円以下111,000---
200万円超  500万円以下153,000---
500万円超  700万円以下201,000---
700万円超 1,000万円以下237,000---
1,000万円超273,000---

・新規の平均貸付単価は、年収が多くても27.3万円どまりと低い数字に
→もちろん、平均値なので、上記がすべてではないが、新規で多くの融資が簡単におりる時代ではないということであろう。ただし、低所得層のユーザーが多く、審査通過率も高いアコムしか情報を公開していないため、上記だけでのジャッジはできない、参考資料として扱おう

 

 カードローン、キャッシング(個人向け無担保ローン)提供企業アコム
(三菱UFJフィナンシャルグループ)
レイク
(新生銀行)
プロミス
(SMBC)
アイフル
顧客年代別構成比(新規)~29才49.2%-43.7%-
30~39才21.3%-24.8%-
40~49才15.9%-17.1%-
50~59才9.4%-9.8%-
60才~4.2%-4.5%-
顧客性別構成比(新規)男性72.8%77.3%75.0%-
女性27.2%22.7%25.0%-
男性独身-42.2%--
男性既婚-35.1%--
女性独身-12.1%--
女性既婚-10.6%--
顧客家族構成別構成比(新規)既婚・子供あり--30.9%-
既婚・子供なし--5.6%-
独身・同居家族あり--30.5%-
独身・同居家族なし--25.7%-
独身・子供あり--7.3%-

・年齢構成比は、アコムもプロミスも大きく変わらない。
・アコムでは20代までの貸付が約5割と高くなっている。
→カードローン、キャッシングは、若者向けの商品であり、年齢が高くなるにつれ審査も通りにくくなる傾向がこの数値にも顕著に現れている。

・男女比は、3社ともほぼ同じ。7:3の法則が昔から続いている。
→女性の社会進出の影響で女性の割合があがるかと思われていたが、割合は変わらずむしろ男性の方の割合が微妙に高くなっている。

・家族構成では、既婚子供ありが高く30.9%である。
→審査のスコアリングでは、独身・単身者が点数が高くなっているようだが、実績としては既婚子供ありが高い結果に。これは時代的に子供がいる、既婚である方が、会社を辞めやすく、収入が安定しないと判断されているのではないだろうか。

 

 カードローン、キャッシング(個人向け無担保ローン)提供企業アコム
(三菱UFJフィナンシャルグループ)
レイク
(新生銀行)
プロミス
(SMBC)
アイフル
顧客職種別構成比(新規)事務・管理職--15.0%-
労務--40.5%-
専門・技術・保安--12.9%-
販売--13.1%-
営業--7.1%-
歩合・セールス--1.9%-
経営--9.3%-
その他--0.0%-

・職種としては、労務が4割、事務、管理職が1.5割と裏方の職業の借り入れが多い
・逆に営業、セールスが一番低く合計しても1割にも満たない。
→職業としては、営業が一番多いはずなのだが、審査のスコアリングと同じく歩合制が多く収入が安定しない営業の借り入れは敬遠されているということだろう。専門職はスコアリングはいいはずだが、給料も高いためそれほど困っていないという結果に。

 

 カードローン、キャッシング(個人向け無担保ローン)提供企業アコム
(三菱UFJフィナンシャルグループ)
レイク
(新生銀行)
プロミス
(SMBC)
アイフル
延滞比率91~180日延滞比率-1.4%--

・新生銀行のみ3ヶ月~6ヶ月の期間の延滞比率のデータを公開。1.4%
→新生銀行レイクは、無利子期間を用意しているため、上記の情報を開示しているのであろう。1.4%は一見少ない数字のように見えるが、年利15%の商品で無利子期間を用意しながらの1.4%は企業経営において決して少ない数字でないだろう。

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カードローン借入希望額別の金利比較表

借り入れを希望している金額(※ない場合は近い金額)を選択してください。選択した借入希望額ごとにカードローンの金利が比較できるようになっています。※複数チェックして比べることも可能です。


△・・・融資額ごとの金利情報なし 優・・・金利優遇条件あり ・・・融資不可(限度額以上)

借入希望額 (融資額)30万50万100万150万200万300万400万500万600万700万800万900万1000万
新生銀行カードローン レイク△年 4.5%~18.0%△年 4.5%~18.0%△年 4.5%~18.0%△年 4.5%~18.0%△年 4.5%~18.0%△年 4.5%~18.0%△年 4.5%~18.0%△年 4.5%~18.0%-----
三菱東京UFJ銀行 カードローン年 13.6%~14.6%年 13.6%~14.6%年 13.6%~14.6%年 10.6%~13.6%年 10.6%~13.6%年 7.6%~10.6%年 6.1%~7.6%年 1.8%~6.1%-----
三井住友銀行 カードローン年 12.6%~14.5%年 12.6%~14.5%年 12.6%~14.5%年 10.0%~12.0%年 10.0%~12.0%年 8.0%~10.0%年 7.0%~8.0%年 6.0%~7.0%年 5.0%~6.0%年 4.5%~5.0%年 4.0%~4.5%--
りそな銀行 カードローン年 12.475%年 12.475%年 11.5%年 11.5%年 9.0%年 7.0%年 5.5%年 4.9%年 4.5%年 4.0%年 3.5%--
東京スター銀行 カードローン年 1.8%~14.6%年 1.8%~14.6%年 1.8%~14.6%年 1.8%~14.6%年 1.8%~14.6%年 1.8%~14.6%年 1.8%~14.6%年 1.8%~14.6%-----
オリックス銀行 カードローン年 12.0%~17.8%年 12.0%~17.8%年 6.0%~14.8%年 6.0%~14.8%年 5.0%~12.8%年 5.0%~12.8%年 4.5%~8.8%年 4.5%~8.8%年 3.5%~5.8%年 3.5%~5.8%年 1.7%~4.8%--
楽天銀行 カードローン年 14.5%年 14.5%年 9.6%~14.5%年 9.6%~14.5%年 6.9%~14.5%年 4.9%~12.5%年 4.9%~8.9%年 4.5%~7.8%-----
じぶん銀行 カードローン△年 2.2%~17.5%△年 2.2%~17.5%△年 2.2%~17.5%△年 2.2%~17.5%△年 2.2%~17.5%△年 2.2%~17.5%△年 2.2%~17.5%△年 2.2%~17.5%△年 2.2%~17.5%△年 2.2%~17.5%△年 2.2%~17.5%--
イオン銀行 カードローン年 13.8%年 13.8%年 8.8%年 8.8%年 8.8%年 7.8%年 4.8%年 4.8%年 4.8%年 3.8%年 3.8%--
住信SBIネット銀行 Mr.カードローン14.79% 優-0.5%14.79% 優-0.5%14.79% 優-0.5%6.39%~6.99% 優-0.5%6.39%~6.99% 優-0.5%5.29%~5.99% 優-0.5%4.99%< 優-0.5%4.99%< 優-0.5%3.99% 優-0.5%3.99% 優-0.5%2.99% 優-0.5%2.99% 優-0.5%2.49% 優-0.5%
みずほ銀行 カードローン年 14.0%年 14.0%年 12.0%年 12.0%年 9.0%年 7.0%年 6.0%年 5.0%年 4.5%年 4.5%年 2.0%--
アコム キャッシング年 3.0%~18.0%年 3.0%~18.0%年 3.0%~15.0%年 3.0%~15.0%年 3.0%~15.0%年 3.0%~15.0%年 3.0%~15.0%年 3.0%~15.0%年 3.0%~15.0%年 3.0%~15.0%年 3.0%~15.0%--
SMBCモビット キャッシング△年 3.0%~18.0%△年 3.0%~18.0%△年 3.0%~18.0%△年 3.0%~18.0%△年 3.0%~18.0%△年 3.0%~18.0%△年 3.0%~18.0%△年 3.0%~18.0%△年 3.0%~18.0%△年 3.0%~18.0%△年 3.0%~18.0%--
プロミス キャッシング△年 4.5%~17.8%△年 4.5%~17.8%△年 4.5%~17.8%△年 4.5%~17.8%△年 4.5%~17.8%△年 4.5%~17.8%-------
アイフル キャッシング△年 4.5%~18.0%△年 4.5%~18.0%△年 4.5%~18.0%△年 4.5%~18.0%△年 4.5%~18.0%△年 4.5%~18.0%-------
ノーローン キャッシング△年 4.9%~18.0%△年 4.9%~18.0%△年 4.9%~18.0%△年 4.9%~18.0%△年 4.9%~18.0%△年 4.9%~18.0%-------
セゾン カードローン--年 15.0%-短期プライムレート+7.0%(8.47%)短期プライムレート+5.0%(6.47%)-------
ダイレクトワン カードローン△年 4.9%~20.0%△年 4.9%~20.0%△年 4.9%~20.0%△年 4.9%~20.0%△年 4.9%~20.0%△年 4.9%~20.0%-------
KCマネーカード カードローン△年 4.6%~18.0%△年 4.6%~18.0%△年 4.6%~18.0%△年 4.6%~18.0%△年 4.6%~18.0%△年 4.6%~18.0%-------
三井住友カード ゴールドローン年 9.8%年 9.8%年 9.8%年 9.8%年 9.8%年 7.8%年 7.8%年 4.5%年 4.5%年 3.5%---
ジャパンネット銀行 カードローン年 18.0%年 18.0%年 15.0%年 12.0%年 10.0%年 6.5%年 6.0%年 5.5%年 5.0%年 4.0%年 3.5%年 3.0%年 2.5%
セゾンファンデックス カードローン△年 6.5%~11.8%△年 6.5%~11.8%△年 6.5%~11.8%△年 6.5%~11.8%△年 6.5%~11.8%△年 6.5%~11.8%△年 6.5%~11.8%△年 6.5%~11.8%-----

キャッシング・カードローンの貸付実態データ 最新

カードローン、キャッシング
(個人向け無担保ローン)

アコム
(三菱UFJフィナンシャルグループ)
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レイク
(新生銀行)
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ノーローン
(シンキ)
shinki logo
プロミス
(SMBC)
promise logo

アイフル
(独立系)
aiful logo

データ取得期日14/10-1214/10-1214/10-1214/10-1214/7-9
金利平均15.51%15.20%16.20%15.24%15.20%
新規申込数(人)338,260106,54023,200145,00082,771
新規貸付人数(人)160,55039,1004,40060,17538,174
審査通過率(新規貸付人数/新規申込数)-36.7%19.0%41.5%41.5%
初回貸付額 平均142,000----
顧客あたり残高 平均524,000--52,900-
貸付残高
構成比
10万円以下1.5%1.3%2.3%1.9%5.4%
10万円超 30万円以下10.2%8.8%8.6%8.3%12.5%
30万円超 50万円以下27.2%21.9%15.5%23.3%24.6%
50万円超 100万円以下23.8%31.4%23.8%22.9%22.3%
100万円超37.3%36.6%49.8%43.5%35.2%
年収別
構成比
(新規)
200万円以下25.5%11.6%6.3%19.5%-
200万円超  500万円以下64.7%61.9%51.0%66.7%-
500万円超  700万円以下6.8%17.1%23.2%13.8%-
700万円超 1,000万円以下2.4%9.4%19.5%--
1,000万円超0.6%----
 

 

おすすめのカードローン診断

カードローンを比較検討するときには目的に沿ったカードローンを選びましょう。

 

1.はじめてのカードローン選び

銀行カードローンを比較する

 

銀行カードローンははじめての方の審査では比較的利用しやすいカードローンです。また、信用度も高く低金利なのではじめて利用する審査が通りやすい方にはおすすめのカードローンなのです。

 

2.即日お金が必要な方のカードローン選び

消費者金融カードローンを比較する

 

審査時間が最短30分と短く、即日借り入れができる可能性が高いのは、間違えなく消費者金融のカードローンです。銀行カードローンの場合は、「最短即日」と書いてあっても翌日以降になってしまう可能性が高いのです。

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3.審査が心配な方のカードローン選び

審査通過率で消費者金融カードローンを比較する

 

審査が利用しやすいのは銀行カードローンよりも、消費者金融カードローンです。また、その中でも、申込から貸付の割合が高いカードローンほど、審査通過の可能性が高いカードローンと言えます。

 

4.1か月以内の短期借り入れのカードローン選び

無利息サービスのあるカードローンを比較する

 

30日以内に返済のメドがある方は、一定期間、無利息「金利0%」で借りられるサービスを展開しているカードローンがおすすめです。期間内に返済すれば利息は0円なのでこれ以上の低金利はありません。

 

5.3社以上の借り入れがある方のカードローン選び

おまとめローンで返済額の削減

 

3社以上の借り入れがある場合は、4社目のカードローン利用というのは非常に難しくなってきます。まずはおまとめローンを利用して債務の一本化と返済額の軽減を考えましょう。

 

6.とにかく低金利のカードローンが良い方

借入希望額の上限金利でカードローンを比較する

 

とにかく低金利のカードローンを利用したいという方は、借入希望額別の上限金利を比較してカードローンを選ぶと良いでしょう。希望する借入額によって金利の低いカードローンは異なります。

トップ カードローン審査 データで借りやすさを徹底分析

当サイト利用者実績数
43万4181人

※2017年12月時点 自社調べ。

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こだわりで選ぶ!1番おすすめカードローン

モビットカードローン
モビットのカードローンは当日借り入れが可能。審査通過後ローン申込機でモビットカードを受け取れば、提携ATMですぐに引き出しが可能
アコムカードローン
データが公開されている消費者金融カードローンの中で、2013年1月~3月データではアコムが46.4%と一番審査通過率が高い
みずほ銀行カードローン
メガバンクが提供するカードローン。メガバンクの中では一番はじめにカードローンを提供。銀行としてのサービスレベルも高い。
新生銀行カードローンレイク
最大180日間の無利息期間が利用できるカードローン。全額の場合は最大30日間の無利息期間がりようできる。
イオン銀行カードローン
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